دليل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية 2023 ، حيث يأتي دليل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية لمساعدة المستخدمين على فهم الخدمات والعروض المتوفرة في كل بنك ومقارنتها بين البنوك المختلفة ، ويوفر معلومات شاملة عن البنوك الرقمية ، بما في ذلك شروط ومتطلبات فتح الحساب ، ومن خلال هذه المقالة سيتحدث الموقع “فهرس نت” نبذة عن البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية ، دليلها ، وإدراج البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية.
دليل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية 2023
تم إطلاق دليل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية بهدف تزويد المستخدمين بمعلومات شاملة عن هذه البنوك ، حيث يتيح الدليل للمستخدمين مقارنة البنوك الرقمية المختلفة من حيث الخدمات المتاحة وقيمة العروض والخصومات ، كما يتضمن قائمة بأهم شروط ومتطلبات فتح حساب في هذه البنوك ، وسيتم شرح ذلك في سطورنا القادمة.
البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية
شهدت المملكة العربية السعودية مؤخرًا ظهور العديد من البنوك الرقمية ، والتي تعد حلاً مبتكرًا للحصول على الخدمات المصرفية بطريقة أسهل وأكثر فاعلية. تعتمد هذه البنوك على التقنيات الحديثة ، مثل التطبيقات الذكية والخدمات المصرفية الإلكترونية ، لتقديم خدماتها للعملاء. تتميز البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية بالسرعة والسهولة في إجراء العمليات المصرفية ، تلعب الحكومة السعودية دورًا مهمًا في دعم وتطوير البنوك الرقمية ، حيث تضع الإطار القانوني والمؤسسي اللازم لتوفير بيئة مناسبة لعمل هذه البنوك. وتتمثل هذه البنوك في ثلاثة بنوك وهي:
- البنك الرقمي STC برأسمال 2.5 مليار ريال سعودي.
- البنك الرقمي السعودي ، برأسمال 1.5 مليار ريال سعودي.
- بنك D360 برأسمال 1.65 مليار ريال سعودي.
الشروط الواجب توافرها في طلب الترخيص
للتقدم للحصول على ترخيص بنك رقمي في المملكة العربية السعودية ، يجب استيفاء ما يلي:
- يجب أن يتخذ البنك الرقمي شكل شركة مساهمة محلية.
- يشترط في مؤسسي البنك:
- الخبرة والمعرفة في القطاع المالي.
- الخبرة المناسبة والمعرفة التقنية ذات الصلة.
- الأهلية والقدرة والملاءة المالية لدعم إنشاء البنك الرقمي.
- يجب أن يكون لدى المتقدمين فريق من الأفراد ذوي الخبرة في مجالاتهم لمناقشة الجوانب ذات الصلة بالتطبيق.
خطة عمل
في طلب الترخيص ، يجب إرفاق خطة عمل واضحة تغطي ، كحد أدنى ، ما يلي:
- خطة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والتقنيات المبتكرة التي سيتم تقديمها.
- التوقعات المالية.
- تشمل المجموعة المستهدفة الدراسة والتحليل الأساسي.
- المنتجات والخدمات المقترحة بما يتماشى مع الفئات المستهدفة.
متطلبات رأس المال والسيولة
يجب على المتقدمين تقديم خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال وخطة تقييم كفاية السيولة الداخلية جنبًا إلى جنب مع طلب الترخيص الخاص بالبنك. وفقًا لذلك ، تجري المؤسسة تقييمًا لكفاية رأس المال لمقدم الطلب على أساس كل حالة على حدة ، بناءً على حجم وطبيعة وتعقيد العمليات على النحو المقترح في خطة العمل وخطة تقييم كفاية رأس المال الداخلية وخطة تقييم كفاية السيولة الداخلية.
الوجود المكاني
يجب على المتقدمين للحصول على ترخيص لإنشاء بنك رقمي إيجاد وتخصيص مقر للبنك الرقمي للقيام بعمله ، وسيكون هذا المقر هو المركز الرئيسي له ، بشرط ألا يشترط على البنوك الرقمية فتح فروع لها ، مع الأخذ في الاعتبار حساب بعض الحالات الاستثنائية التي قد تطلب المؤسسة من البنك الرقمي إنشاء مراكز لها لتسهيل الوصول إلى العملاء للتعامل مع الاستفسارات والشكاوى.
الحكم
يجب أن تتبع البنوك الرقمية المبادئ الأساسية للحوكمة في البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية والصادرة عن المؤسسة ، كما هي مطبقة مع البنوك التقليدية.
إدارة المخاطر والتحكم فيها
يجب أن تثبت البنوك الرقمية للمؤسسة أن سياساتها المقترحة لإدارة المخاطر والرقابة كافية ومناسبة لرصد وتقليل مخاطر التعرض أو التعرض ، وفقًا للفقرة (د) من الإرشادات والمعايير الأساسية لطلب ترخيص لإجراء الأعمال المصرفية في المملكة.
الامتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
يجب إرفاق الضوابط الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بطلب الترخيص بما يتوافق مع الخدمات الرقمية المراد تقديمها ، بالإضافة إلى دليل على الالتزام بالمتطلبات الواردة في الفقرة (هـ) من المبادئ التوجيهية والمعايير الأساسية الخاصة بالترخيص. طلب الحصول على ترخيص مزاولة الأعمال المصرفية الصادر عن المؤسسة.
مخاطر التكنولوجيا والأمن السيبراني
ترتبط مخاطر التكنولوجيا والأمن السيبراني ارتباطًا وثيقًا بالبنوك الرقمية ، وفي حالة الترخيص ، يجب مراعاة ما يلي:
- يجب على المتقدمين للحصول على الترخيص أن يأخذوا في الاعتبار أن أمن المعلومات وقوة وتوافر الأنظمة هي من بين المكونات الرئيسية للبنك الرقمي ، ويجب أن يكون اختيار تقنيات وترتيبات الأمان متناسبًا مع المنتجات والخدمات المصرفية المقصودة.
- يجب إرفاق دليل على أن تصميم وتطبيق التكنولوجيا وإطار الأمن السيبراني متوافقان مع جميع المتطلبات ذات الصلة الصادرة عن الوكالة أو السلطات الأخرى ذات الصلة ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ، إطار عمل الأمن السيبراني وإطار عمل إدارة استمرارية الأعمال الصادر عن الوكالة. لطلب الترخيص. والتعليمات الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني.
تقييم مستقل
قد تطلب المؤسسة من طالبي الترخيص تعيين هيئة تقييم مؤهلة وذات خبرة “المقيم” لإجراء تقييم لمجالات فنية محددة على حساب طالب الترخيص ، بما في ذلك ، على سبيل المثال: التكنولوجيا والأمن السيبراني وترتيبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على النحو التالي:
- مرحلة التصميم: بعد تقديم الطلب إلى المؤسسة ، يجب على هيئة التقييم إجراء تقييم لكفاءة الحوكمة والعمليات والأنظمة المقترحة للتصميم المقترح وفقًا لطلب الترخيص. يجب على مقدم الطلب معالجة الملاحظات / التحفظات الرئيسية بشكل مناسب.
- مرحلة التنفيذ: يجب على هيئة التقييم إجراء تقييم مفصل قبل البدء في عمليات تنفيذ الفقرة (أ) أعلاه. الملاحظات / التحفظات الرئيسية حسب الاقتضاء للحصول على موافقة المؤسسة على الإطلاق الرسمي.
إسناد المهام إلى طرف ثالث
يجب أن تفي التعهيد المتوقع للعمليات الأساسية والموظفين والأنظمة بمتطلبات الاستعانة بمصادر خارجية لتعليمات الاستعانة بمصادر خارجية للوكالة.
خطة الخروج
تتطلب خطة الخروج من البنك الرقمي مراعاة بعض الأمور المهمة ، وهي:
- يتعين على المتقدمين تقديم خطة خروج في حالة مواجهة صعوبات في تحقيق أهداف العمل المرجوة.
- يجب أن تكون خطة الخروج واضحة وتحدد الخطوات التي سيتم اتخاذها لإدارة أموال العميل والأعمال الحالية ، على سبيل المثال ؛ قد يشمل ذلك ترحيل الحسابات المصرفية والأموال المرتبطة بها إلى بنك آخر ، وضمان استمرارية الخدمات للعملاء الحاليين ، وإدارة الأصول والخصوم الأخرى ، والمزيد.
المتطلبات الاحترازية والرقابية
ندرج في الشرح التالي شرحاً للمتطلبات الاحترازية والرقابية فيما يتعلق بترخيص البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية:
- تخضع البنوك الرقمية لنفس المتطلبات الاحترازية مثل البنوك الأخرى.
- نظرا لطبيعة عمل البنك. من المتوقع أن تكون البيانات الإشرافية (أو معظمها) في شكل إلكتروني ، ويجب أن تتميز الحلول الفنية للبنك الرقمي بالوصول السهل والسريع إلى المعلومات بطريقة دقيقة وكاملة لتمكين المؤسسة من أداء إشرافها ورقابتها. المهام.
حماية العملاء
نوضح من خلال المعايير التالية التي يجب مراعاتها فيما يتعلق بحماية العملاء في البنوك الرقمية:
- تنطبق مبادئ حماية العملاء المصرفية للمؤسسة على البنوك الرقمية أيضًا.
- يجب إرفاق دليل على وجود الترتيبات والقنوات اللازمة لحماية العملاء ودعمهم بشكل مناسب خلال جميع مراحل الخدمات المصرفية بطلب الترخيص.
نوصي بمشاهدة هذه المقالات:
وهكذا تحدثنا عن دليل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية 2023 ، بالإضافة إلى تضمينه لمحة عامة بسيطة عن البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية ، وإدراج قائمة بالبنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية.
أسئلة مكررة
كم عدد البنوك المرخصة في المملكة العربية السعودية؟
يبلغ عدد البنوك المرخصة في المملكة العربية السعودية 35 مصرفاً ، منها 11 مصرفاً محلياً ، و 3 بنوك رقمية محلية ، و 21 فرعاً لبنك أجنبي.
كم عدد البنوك الرقمية في السعودية؟
تشمل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية ثلاثة بنوك ممثلة في STC Digital Bank و Saudi Digital Bank ، بالإضافة إلى اعتماد بنك رقمي ثالث اليوم وهو D360.
ما الفرق بين البنك التقليدي والبنك الرقمي؟
البنك التقليدي هو البنك المألوف الذي يعمل بالطرق التقليدية ، مما يتطلب وجود فروع حقيقية وعمليات مصرفية تتم في مكان معين ، بينما البنك الرقمي هو بنك يعمل عبر الإنترنت ولا يحتاج إلى وجود فروع حقيقية.